viernes, 31 de enero de 2014

Tasas reguladas de crédito para anticréticos ya están vigentes

Las personas que buscan financiamiento para el anticrético de una vivienda ya pueden dirigirse a las entidades financieras y beneficiarse de créditos con tasas de interés máximas de 6,5%.
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) aprobó el 28 de enero la Resolución 49/2014, que incorpora precisiones al Reglamento para Operaciones de Crédito de Vivienda Social (Resolución 013/2014), que regula la Ley de Servicios Financieros.
Este ajuste incluye el crédito de vivienda social sin garantía hipotecaria destinado al anticrético y sus alcances.
La tasa de interés para estos créditos debe llegar a un máximo de 5,5%, si el préstamo es para una vivienda con un precio igual o menor a 255 mil UFV o 60.000 dólares.
En este caso, el prestatario y su esposa, si estuviera casado, podrán comprometer hasta el 40% de sus ingresos. Por ejemplo, si esa familia tiene 2.000 bolivianos de ingreso, puede comprometer 800 bolivianos como cuota para amortizar el préstamo.
Si el valor del inmueble es de 255 mil a 380 mil UFV (unos 90.000 dólares), la tasa de interés aplicable es de 6% y el prestatario puede comprometer el 35% de sus ingresos en la cuota mensual para saldar el crédito.
Si el valor de la vivienda es de 380 mil a 460 mil UFV (unos 100 mil dólares para departamentos y 120 mil dólares para casas), la tasa de interés será de 6,5%. El interesado puede comprometer hasta el 30% de sus ingresos para cancelar cada mes la deuda.
Otros requisitos
La Resolución 49/2014 aclara que el plazo para estos créditos no debe superar el establecido en el contrato de anticrético. Es decir, si se habitara el bien inmueble por un año, la entidad bancaria otorgará el préstamo por ese período.
Además, la ASFI instruye que estos préstamos sean monitorizados por las entidades financieras con adecuados mecanismos de control interno, que aseguren su debido seguimiento para fines de su recuperación.
La norma establece que estos créditos se otorgarán para un único contrato de anticrético suscrito por el prestatario, el cual no debe estar destinado a fines comerciales.
Además, el contrato tiene que estar registrado como documento público y encontrarse debidamente inscrito en el registro correspondiente.
El pasado 8 de enero, Página Siete verificó que los créditos para anticresis tenían, en promedio, tasas de interés de hasta un 16% en los bancos y otras entidades financieras, es decir, similares a las que se aplican a los créditos de consumo.
En aquella oportunidad, los oficiales de crédito consultados aseguraron que esperaban la reglamentación para realizar las operaciones con las tasas reguladas por la Ley de Servicios Financieros y las normas complementarias.
En algunas entidades, la tasa era inferior a 6,55%, pero como requisito se exigía la hipoteca de un bien inmueble.
El ministro de Economía, Luis Arce, dijo hace poco que las entidades que no presten recursos para anticrético con las tasas reguladas serán sancionadas por la ASFI.

La cartera para vivienda se disparó en siete años, al pasar de 821 millones de dólares, en 2006, a 2.378 millones de dólares, en 2013, según la ASFI.

Con las nuevas tasas puede crecer más.

Bancos múltiples ofrecerán leasing de vivienda

Los fondos financieros privados (FFP), una vez transformados en bancos múltiples, podrán ofrecer financiamiento inmobiliario bajo la figura de leasing o alquiler con opción a compra.
Se trata de una modalidad mediante la cual el banco otorga un crédito para un bien inmueble con opción a compra. El prestatario paga las cuotas como un alquiler, pero cuando completa el valor de la casa puede comprarla.
La Resolución 35/2014 de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que dispone que los FFP deben iniciar el proceso de transformación en bancos múltiples desde el 28 de febrero, faculta a las nuevas entidades a ofrecer este servicio financiero.
La norma señala que estas instituciones están autorizadas a "efectuar operaciones de arrendamiento financiero mobiliario hasta un monto límite equivalente a 200 mil unidades de fomento a la vivienda (UFV) e inmobiliario para vivienda de interés social. Estos límites podrán ser modificados mediante decreto supremo”.
Este monto es equivalente a 380 mil bolivianos o un poco más de 100 mil dólares.
Antes, el producto financiero leasing sólo era ofrecido por entidades especializadas.

Gobierno anuncia viviendas sociales que serán adjudicadas a través de bancos

El ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladirmir Sánchez, informó que a partir de este año se construirán bloques de viviendas sociales en áreas urbanizadas para adjudicarlas a personas de bajos recursos mediante créditos bancarios, en el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros.
No obstante, aclaró que el costo de las viviendas sociales será definido por el Órgano Ejecutivo y la banca sólo se encargará de cobrar y verificar el nivel de ingreso de los beneficiarios, para precisar la forma de pago.
´El Gobierno se especializará en la construcción de bloques de vivienda, pero no será el Ministerio quien cobre el aporte mensual por la adjudicación de la vivienda, será el propio banco que haga este proceso´, manifestó a la agencia ABI.
´En la práctica, los bancos son los que se van a encargar de la parte financiera, antes teníamos la doble función (de construir y cobrar) y eso ya no puede ser´, complementó.
En ese contexto, reveló que en la ciudad de El Alto ya se inició con la construcción de seis bloques, cada uno con 15 pisos 60 departamentos.
Asimismo, aclaró que para adjudicarse una vivienda social se debe demostrar la no posesión de otro inmueble y tener una familia constituida legalmente.
´No se va a entregar estas viviendas a solteros, por ejemplo´, agregó.
Según Sánchez, que el costo de las viviendas sociales serán fijadas en base a la ubicación del lote, puesto que -dijo- ´mientras más cerca del centro estén estos departamentos´, el costo puede elevarse hasta en 10.000 dólares.
´Estamos pensando en viviendas que tengan cocina, dos a tres dormitorios, living comedor, baño y áreas de servicios. El precio estará en función de la localización y el valor del terreno´, anotó.
De acuerdo a datos del Censo Nacional de Población y Vivienda 2012, el déficit habitacional en Bolivia es de 1.787.000.


Déficit habitacional en el país llega a casi 600.000 viviendas

Hasta 2013, el déficit habitacional en Bolivia llegó a 587.594 viviendas. Para reducir a cero esta carencia en el acceso a la vivienda propia, el Gobierno se propuso, con el apoyo del sector privado, a construir esta cantidad de unidades habitacionales en todo el país.
“En cuanto a la construcción de viviendas nuevas, hay un déficit de más de 587.000 viviendas”, precisó el jueves el ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladimir Sánchez, quien resaltó que por año se deben construir entre 50.000 y 60.000 viviendas.
Los datos de esa cartera de Estado dan cuenta que entre 2001 y 2005 se construyeron 7.998 viviendas, mientras que en el periodo 2006-2013 se edificaron 61.956 unidades habitacionales mediante el Programa de Vivienda Social (PVS), lo que representa un crecimiento de 675%. Solo en 2013 se construyeron 15.783 viviendas.
El ministro Sánchez explicó que de las casi 600.000 viviendas que se deberán construir hasta 2025, el 40% (235.032) debe ser ejecutado por el Estado y el restante 60% (352.562) por el sector privado.
Añadió que el Estado dará prioridad a la gente pobre y de menores ingresos, pero se evaluará su capacidad de pago para que pueda adquirir un préstamo. “De acuerdo a sus ingresos y su capacidad de pago se definirá el crédito a otorgarse (...). Vamos a definir el acceso a esta vivienda social y se determinarán los niveles de ingresos”, destacó la autoridad. Acotó que se hará un estudio por grupos de nivel de ingreso.
Sánchez indicó que cada unidad habitacional podría tener un costo de entre 35.000 y 40.000 dólares, aunque estará “en función del precio de lote” en el que se encuentre ubicada la propiedad.  “Nosotros podemos tener precios muy bajos en la mano de obra, pero vimos la incidencia que tiene el precio del terreno”, dijo.
Afirmó que la variación en el total del crédito adquirido puede afectar entre un 25% y 30% más. “Una vivienda social va a ser entre 60 y 80 metros cuadrados (…) Estamos pensando en viviendas que tengan cocina, dos a tres dormitorios, living comedor y baño y área de servicio”, indicó.
El Ministro de Obras Públicas especificó los tres requisitos principales para adquirir un crédito de vivienda social. El primero es que el solicitante del crédito no debe contar con una vivienda propia; el segundo es que la persona no debe ser soltera y debe tener conformada una familia; y, el último, debe tener un determinado nivel de ingreso. Sin embargo, en el caso del salario, Sánchez resaltó que éste “no es una restricción”.
En el tema de mejoramiento o ampliación de la infraestructura habitacional, la autoridad dijo que hay un déficit de 1,2 millones de casas que necesitan mejoras.
“Nosotros (el Gobierno) debemos (cubrir con el tema de créditos) un 30% (360.000)”, indicó Sánchez, y resaltó que estos domicilios se ubican principalmente en las zonas periféricas y en el área rural. El restante 70% deberá ser cubierto por el sistema financiero, a través de los créditos de vivienda social con las nuevas tasas de interés (5,5%, 6% y 6,5%) que entraron en vigencia el 23 de diciembre de 2013.
Sánchez dijo que en el caso de un crédito para la compra de una vivienda, el monto de amortización podría estar entre 20 y 30%, mientras que para reparación y ampliación estará entre 30 y 60%. Ambos casos son analizados actualmente por el gabinete. El funcionario explicó que para la compra, mejoramiento o ampliación de vivienda, se aplicarán las nuevas tasas de interés.
El 21 de agosto de 2013, el presidente Evo Morales promulgó la Ley de Servicios Financieros en reemplazo de la Ley de Bancos y Entidades Financieras. Una de estas reglamentaciones, el Decreto Supremo 1842, fija las tasas de interés anual máxima de 5,5%, 6% y 6,5% para el crédito de vivienda de interés social. El crédito tampoco deberá exceder los $us 125.000 en ningún caso.
Procesos judiciales en curso
Montos
El ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladimir Sánchez, dijo que bajo el actual Programa de Vivienda Social (PVS) se han dejado de construir 5.554 viviendas. “Respecto a esa cifra, se han tomado las siguientes medidas: 3.607 viviendas van a ser concluidas en esta última fase por el Programa de Vivienda Social y 1.947 están en proceso judicial y se están recuperando los recursos”. Sánchez explicó que en este último caso, el Estado espera recuperar Bs 10 millones.
El Gobierno construirá viviendas en bloques
La construcción de viviendas “en bloque” (edificios multifamiliares) tiene por objetivo el de cubrir la totalidad de la demanda habitacional hasta 2025, informó el jueves el ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladimir Sánchez Escóbar.
“Nosotros básicamente nos vamos a especializar en la construcción de bloques. Ya hemos empezado a construir”, afirmó la autoridad y añadió que en El Alto se inició la construcción de seis bloques, con las características de un condominio, similares a las edificadas en el barrio de Los Pinos, en la zona Sur de la ciudad de La Paz. “En El Alto se construirán seis bloques de 15 pisos (cada uno)”, sostuvo la autoridad. Informó que cada bloque tiene 60 departamentos, lo que representa cuatro viviendas por piso. Cada una cuenta con cocina, baño, living-comedor y entre dos y tres habitaciones de acuerdo a la cantidad de integrantes que tenga una familia.
El Ministro de Obras Públicas explicó que el Estado realiza este tipo de edificaciones porque se las construye en menor tiempo. Por el contrario, dijo que con la construcción de viviendas individuales se extiende la mancha urbana, lo que no está dentro de las políticas del Gobierno. “Ya se empezó la construcción de cuatro bloques (inicialmente). Pero son viviendas mucho más baratas que las viviendas comerciales, de eso hay que estar seguro”.
Asimismo, el funcionario informó que el Ministerio de Obras Públicas y la Agencia Estatal de Vivienda Social (AEVivienda) están en la búsqueda de terrenos en la ciudad de La Paz para la construcción de edificios multifamiliares. Destacó que las unidades habitacionales pueden subir de precio de acuerdo a la ubicación del lote. “El número de urbanizaciones estará de acuerdo al terreno, (aunque) tenemos problemas en La Paz”, por la topografía de la ciudad, afirmó el ministro Sánchez.


La Agencia Estatal de Viviendas se concentrará en la construcción de urbanizaciones a través de bloques de vivienda.

La Agencia Estatal de Viviendas se concentrará en la construcción de urbanizaciones a través de bloques de vivienda.

Según los resultados del Censo Nacional de Población y Vivienda 2012, el déficit de viviendas alcanza a 1.787.000.

El ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladimir Sánchez, informó que el Estado se especializará en la construcción de urbanizaciones con bloques de vivienda y la banca se encargará de adjudicar los departamentos a través de créditos.

Detalló que los anteriores programas de viviendas estatales se encargaban de construir y cobrar por las viviendas entregadas. Sin embargo, en muchos casos no se pudo recuperar la inversión de esos proyectos porque los adjudicatarios no pagaron la totalidad del inmueble adquirido.

“El Gobierno se especializará en la construcción de bloques de vivienda pero no será el Ministerio quien cobre el aporte mensual por la adjudicación de la vivienda, será el propio banco que haga este proceso”, manifestó.

“En la práctica, los bancos son los que se van a encargar de la parte financiera, antes teníamos la doble función (de construir y cobrar) y eso ya no puede ser”, complementó Sánchez.

En ese marco, detalló que en la ciudad de El Alto se inició la construcción de seis bloques que consta de 15 pisos y 60 departamentos por bloque, con el objetivo de reducir el déficit de viviendas.

Para acceder a las viviendas sociales, el Gobierno analizará la capacidad de ingresos por grupos económicos.

“Si los sectores más pobres aportan entre un 20% y 30% para una vivienda social, ése podría ser el aporte inicial, o sea, el diseño que estamos analizando es que esta persona pueda pagar el crédito que le corresponde en función de su ingresos”, manifestó el Ministro.

De acuerdo con la Ley de Servicios Financieros, se puede destinar hasta el 45% del ingreso total para acceder a un crédito de vivienda.

Para poder adjudicarse una vivienda social se debe demostrar que no se cuenta con una vivienda propia y tener una familia con pareja formal.

“Estamos pensando en viviendas que tengan cocina, dos a tres dormitorios, living comedor, baño y áreas de servicios. El precio estará en función de la localización y el valor del terreno”, precisó Sánchez.

Detalló que si construyen los bloques en lugares con mucha demanda, el precio se incrementará en $us 10.000 más.

Dependiendo dónde se construyan los condominios, cada departamento podría costar entre $us 35.000 a $us 40.000.


1.787.000 es el déficit en viviendas que muestran los datos del Censo Nacional de Población y Vivienda 2012.

360 departamentos construirá el Estado en la ciudad de El Alto. La construcción de bloques se aplicará en los departamentos del eje.

martes, 28 de enero de 2014

Bancos serán sancionados si no otorgan créditos para anticrético



El Ministerio de Economía advirtió a las entidades financieras que serán sancionadas si rechazan las solicitudes para los anticréticos de vivienda. Pidió a la población que presente su queja directamente ante las Oficinas de Defensa del Consumidor Financiero o en esa cartera de Estado.

El titular de ese ministerio, Luis Arce Catacora, explicó el lunes que la población podrá elevar su reclamo si la entidad financiera no le quiere otorgar un préstamo para anticrético, el cual está establecido en el decreto reglamentario sobre las tasas de interés para vivienda social.

“La normativa, tanto del espíritu de la Ley (de Servicios Financieros) como del Decreto Supremo (1842) que hemos sacado el año pasado, apuntan no solamente al tema de vivienda, de compra de departamentos y casas, sino también al tema de préstamos para anticréticos”, subrayó el ministro Arce en la firma del convenio Decisión de Ejecución del Programa Fiscal-Financiero 2014 con el Banco Central de Bolivia (BCB).

El 21 de agosto de 2013, el presidente Evo Morales promulgó la Ley de Servicios Financieros en reemplazo de la Ley de Bancos y Entidades Financieras. Una de las reglamentaciones, el Decreto Supremo 1842, fue aprobada el 18 de diciembre. Esta norma fija una tasa de interés anual máxima de hasta el 6,5% para el crédito de vivienda de interés social.

El 10 de enero, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) aprobó la Resolución 013/2014 que modifica el Reglamento de Operaciones de Crédito de Vivienda sin Garantía Hipotecaria debidamente garantizada, y la Evaluación y Calificación de la Cartera de Créditos. El artículo 2 de esta resolución, que se refiere al destino que debe tener el crédito hipotecario, no hace mención al préstamo para anticrético.

En este punto específico se indica que el destino de los créditos hipotecarios de vivienda de interés social serán para la adquisición de terreno para la construcción de vivienda; compra de vivienda individual o en propiedad horizontal; construcción de vivienda individual; y para la refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento de vivienda individual o en propiedad horizontal (edificio).

No obstante, el parágrafo VI, artículo 4 del Decreto 1842, establece que “los créditos otorgados para anticrético de vivienda cuyo valor no supere los valores máximos establecidos para Vivienda de Interés Social, podrán computar para efectos de los niveles mínimos de cartera de Vivienda de Interés Social establecidos”.

Solvencia. El 19 de enero, la directora de la Asfi, Lenny Valdivia, explicó que la población que quiera acceder a créditos con las nuevas tasas de interés social deberá demostrar la capacidad de pago del préstamo.

A los seis meses de la adquisición del crédito, la entidad financiera realizará una evaluación de los recursos entregados para ver que el crédito tenga la finalidad que el prestatario indicó y no existan irregularidades.

Añadió que la capacidad de pago tendrá variación, por lo que la entidad financiera debe hacer una evaluación individual. “No se puede realizar un parámetro en la evaluación de la capacidad de pago”, aclaró Valdivia y añadió que el crédito es importante, porque contribuye a que las personas mejoren su calidad de vida.

El 11 de enero, el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas informó que las entidades financieras ya están renegociando y otorgando nuevos préstamos para la vivienda con las nuevas tasas de interés aprobadas.

Los créditos sin garantía hipotecaria

Las personas no asalariadas podrán acceder a créditos de vivienda de interés social sin garantía hipotecaria, según la Reglamentación 013/2014 de la Asfi. Esta normativa, en la sección 3 artículo 3°, señala que la entidad financiera podrá otorgar un préstamo de estas características a personas independientes.

Pago del crédito de vivienda

Las personas dependientes que demuestren el pago de alquileres durante un año como mínimo y quieran acceder a un crédito de vivienda social, podrán destinar hasta el 45% de su salario para amortizar el préstamo y, dependiendo de sus ingresos, podrán reducir el plazo de pago, informó Valdivia el 19 de enero.

lunes, 27 de enero de 2014

Los créditos para casas se estancan

En los últimos siete años, los préstamos de viviendas se estancaron en la participación total de la cartera de créditos del sistema financiero. En el 2006, este sector representada el 20,23% del total colocado por las bancos del país. Mientras el 2013, la tasa fue de 17,63%, según datos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).

Hasta diciembre de la gestión pasada la banca colocó cerca $us 9.711 millones de esta cantidad, $us 1,713 millones fueron destinados al crédito de vivienda.

Este año la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), modificó el Reglamento para Operaciones de Crédito de Vivienda de Interés Social, ampliando la capacidad de endeudamiento de los usuarios del 25 al 45% de sus ingresos.
Los bancos indicaron que cumplirán esta disposición, empero algunos analistas señalaron que esta media podría traer consecuencias negativas para el sector como el incremento de la mora.

Otros sectores crecen más. Según datos de la ASFI, sectores como el de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Mypime), absorbe la mitad de los créditos otorgados en el sistema.

De acuerdo con el informe: "Principales Variables del Sistema Financiero", emitido por el ente regulador, el microcrédito concentra 28,90% ( $us 3.526 millones) del total de la cartera ($us 12.198 millones) y la pequeña y mediana empresa (mype) el 22,65% ($us 2.763 millones).

Este documento señala que el microcrédito creció en los últimos tres años un 77,25% y crédito para pyme un 46,69%.

Si bien los préstamos para viviendas crecieron en cifras globales, se estancaron en el grado de participación del sector.

Por ejemplo 2006, los bancos canalizaron $us 560 millones, lo representa el 20,23% de la cartera total.

A diciembre de 2010 la cifra se elevó a $us 1.016 millones. Sin embargo, su influencia en el sector bajo a 19,03%.

Ya para finales de la gestión 2013, los montos canalizados para las casas fue de $us 1.713 millones, pero el grado de participación del rubro en la banca fue solo del 17,63%.

Capacidad de pago. El secretario ejecutivo de la Asoban, Nelson Villalobos, señaló que todos los bancos deberán cumplir la norma emitida por la ASFI. Sin embargo, independientemente del cumplimiento de los márgenes antes señalados, para que las personas califiquen para un crédito de vivienda deben demostrar capacidad de pago para atender la amortización del crédito que se solicita y sus gastos corrientes, con base a un análisis de ingresos y gastos.

"Es difícil estimar si dicha disposición incrementará el crédito para la vivienda, o por el contrario podría limitarlo en los casos que un potencial prestatario desee adquirir un inmueble y cuya cuota de amortización exceda el porcentaje establecido por el reglamento", señaló.

Préstamos
Algunos bancos incrementaron oferta al 50%

Bancos. En la actualidad los diferentes bancos, movidos por la nueva disposición de la ASFI, han lanzado diferentes productos abocados a este sector.

Por ejemplo, el Banco Mercantil Santa Cruz, cuentas con tasas para el financiamiento de vivienda social, que van de entre 5,50% hasta el 6,50%.

Crecimiento. Por otro lado, algunos Bancos señalaron que lograron incrementar los prestamos de viviendas.

El Banco Ganadero, señaló que su cartera de crédito de vivienda ascendió a $us 100 millones en los últimos cinco años, registrando un crecimiento aproximado del 50%.

Asimismo, en el Banco de Crédito BCP, indicaron que diciembre del año 2012, la cartera de crédito de vivienda del Banco de Crédito BCP era de $us 210,5 millones, mientras que a diciembre del año 2013 ascendió a $us 267,7 millones.

Plazo. De acuerdo a la nueva Ley de Servicios Financieros, aprobada en agosto de 2013, las diferentes entidades de intermediación financiera tienen un máximo de cinco años para incrementar a 60% sus carteras de créditos colocados en el rubro productivo y de vivienda.

Los bancos son los que definirán las cuotas iniciales.

Viviendas
Déficit supera las 350 mil unidades

A la fecha el déficit habitacional en Bolivia registra una cifra de 350 mil unidades, según estimaciones del Programa de Vivienda Social. De acuerdo a datos del Censo de Población y Vivienda del 2012, existen en 456.035 unidades privadas alquiladas a terceros.

Región. Un estudio realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), señala que más de dos tercios de las familias de Nicaragua, Bolivia, Perú y Guatemala habitan en viviendas deficientes. El documento afirma que casi dos millones, de las tres millones de familias que se forman cada año en ciudades latinoamericanas se ven obligadas a instalarse en viviendas informales, a causa de una oferta insuficiente de viviendas adecuadas y asequibles.

En Bolivia, según el BID, el 75% de las familias no cuenta con una vivienda propia. De este cifra el 93% están en áreas rurales y 64% en urbanas.

Punto de vista

Armando Méndez
Expresidente del Banco Central

"Están poniendo en riesgo la eficiencia de los bancos "

La ASFI se está metiendo en una competencia exclusiva de los Bancos. Ellos, saben hacer estudios sobre la capacidad de pago y cuánto de sus ingresos puede disponer un persona para un crédito.

Esas son políticas que les compete netamente a las entidades financieras. Se está ingresando en campo muy peligros en con el título de regulación. No creo que sea buena decisión el ampliar la capacidad de endeudamiento un 45%. Acá el tema no es beneficiar o no los usuarios, porque el tema del crédito en cualquier parte del mundo es una cosa muy riesgosa, como tal, toda entidad financiera tiene la obligación de hacer bien su trabajo y dar un préstamo sabiendo que lo va recuperar de forma segura, porque el dinero que presta es de terceras personas, que guardan sus ahorros en una entidad financiera.

Eso es lo que hay que tomar en cuenta sino caemos el populismo fácil, que nos regalen dinero, que el Gobierno nos de tres aguinaldo o una casa sin trabajar.

Ese es el deseo de la gente.

Pero no se puede generalizar, porque cada banco sabe cómo hacer su trabajo. Los bancos van a cumplir la norma pero esto podría poner en riesgo la casi inexistente mora de los bancos que es un indicador de que hay una banca sana y solvente, estamos poniendo en riesgo esta eficiencia.

martes, 21 de enero de 2014

NO SE HARÁ NUEVO EVALÚO DE LA VIVIENDA

La aplicación de nuevas tasas de interés para acceder a un crédito de vivienda social generó interés en las personas que habiendo obtenido un préstamo desean acogerse a este nuevo beneficio. La Asfi informó que las nuevas normas establecen que esas personas interesadas en acogerse a las nuevas tasas no deben realizar un nuevo evalúo y toda renegociación debe partir del valor comercial del bien.

La directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema financiero (Asfi), Lenny Valdivia, aclaró que el alcance de esta disposición está dirigida a quienes adquirieron un préstamo para adquirir una vivienda que se encuentre en un valor comercial de entre $us 71 y 128 mil dólares.

Aclaración. En un recorrido por algunas instituciones financieras se observó la preocupación que hay entre las personas que desean realizar una renegociación de un préstamo de vivienda, porque consideran que se realizará este proceso en base al nuevo precio que adquirió el bien inmueble. Un hombre dijo que se prestó dinero para adquirir un departamento de $us 30 mil dólares y en la actualidad tiene un valor de $us 60 mil, Valdivia dijo que en estos casos "no hay reavalúo del bien inmueble" y que para una renegociación se debe partir del precio comercial de $us 30 mil. Aclaró que no se puede fijar otro precio al establecido en el momento de acceder al crédito, “no se va a modificar, aun cuando haya variaciones en el valor comercial del bien inmueble”. El decreto 1842, de diciembre de 2013, fija tasas de entre 5,5% y 6,5% para acceder a un crédito de vivienda de interés social.

LA DEUDA DE UN BIEN INMUEBLE ACABA CON EL REMATE DEL MISMO

La disposición se aplicará cuando el beneficiario de una vivienda social no puede pagar la deuda.

Hay casos en Bolivia en que los familiares de un fallecido que solicitó un préstamo deben honrar la deuda, pero con la nueva normativa esto terminó. Tanto la ley de Servicios Financieros como la reglamentación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), establecen que todo préstamo para acceder a un crédito de vivienda de interés social que no pueda ser cubierto por algún problema o por fallecimiento fenece con el remate del bien, aunque el monto de dicho proceso sea menor.

La propia directora de la Asfi, Lenny Valdivia, reconoce que se trata de una medida "fuerte" debido a que "actualmente hay un exceso por parte de las instituciones financieras". Puso como ejemplo a una persona "X" que adquiere un crédito de 50 mil dólares, el valor de la vivienda es de $us 60 mil, pero sufre una desgracia y no puede pagar el préstamo, se inicia la acción de cobranza judicial y se remata el bien en $us 30 mil. Es decir, que además de haber pérdido la vivienda tiene que pagar los otros $us 20.000 que se había prestado. También ocurren casos en los cuales rematan otros bienes del prestatario que no puede cumplir con la deuda.

Con las nuevas normas en vigencia, si ocurriese este caso, la entidad financiera debe dar por finalizado el proceso y toda obligación de pago, es decir que se extingue la deuda con el remate, así éste hubiera tenido un precio más bajo al crédito al que accedió. La Ley establece que "cuando la acción de cobranza judicial de un crédito hipotecario de vivienda de interés social se ejecute sobre un prestatario que contrajo la obligación crediticia, la cobranza judicial se limitará al remate judicial del bien inmueble hipotecado, con cuyo producto la entidad financiera dará por extinguida la acreencia, aun cuando el monto recuperado fuera menor a la liquidación del crédito, siendo improcedente y nula cualquier afectación patrimonial adicional al prestatario". El remate debe tomar en cuenta el valor comercial del bien inmueble como base para iniciar la subasta.

"El Gobierno le está exigiendo a la banca el rol protagónico que debe tener para impulsar el crédito productivo y de vivienda social". Luis Arce Catacora - MINISTRO DE ECONOMÍA

LA ASFI REGULARÁ LA PUBLICACIÓN DE LOS AVISOS DE REMATE, EL TAMAÑO DE LOS MISMOS Y SU PUBLICACIÓN EN MEDIOS DE MAYOR CIRCULACIÓN PARA QUE SE EJECUTE CON "MAYOR TRANSPARENCIA". SERÁN CONTINUOS Y ADEMÁS SE PUBLICARÁ EN INTERNET.

82 es el número del artículo de la Ley de Servicios Financieros que trata sobre el límite de cobranza.

"Las entidades si rematan en 32 mil (dólares) van a dar, con esos 32 mil por satisfecho el cumplimiento de toda la obligación". Lenny Valdivia - DIRECTORA DE LA ASFI


lunes, 20 de enero de 2014

ABRE SUS OFICINAS EN COCHABAMBA PUERTO ESMERALDA


La inauguración de las oficinas del condominio Puerto Esmeralda (Urubó-Santa Cruz de la Sierra), se llevó a cabo el pasado miércoles.

Los presentes compartieron un cóctel y conocieron más sobre esta ambiciosa propuesta.

La urbanización cuenta con 20.000 metros cuadrados de playa con agua transparente y cristalina, área de buceo, piscina semiolímpica atemperada, country club con canchas de ráquet, tenis, fútbol, gimnasio equipado y centro comercial, entre otras atracciones.

Urbanización Fátima alberga a 350 alteños

Diez años atrás, muchas personas buscaron instalarse en la urbanización Fátima del Distrito 12, ubicada en la zona sur de El Alto, sin embargo, ante la carencia de servicios básicos, principalmente la conexión de energía eléctrica y de agua potable sólo cinco familias se atrevieron a empezar una vida en el lugar.

Doña Delfina Tancara, una de las vecinas más antiguas, aseguró que en la zona “solo quedamos aquellos que verdaderamente teníamos la necesidad de contar con un techo propio, aunque en ese momento sabíamos que tropezaríamos con muchas dificultades, por lo que fuimos solo cinco familias que nos atrevimos a lograr lo poco que hoy tenemos”.

La urbanización que ahora cuenta con más de 350 habitantes, divididos en siete manzanos, fue fundada un 15 de mayo de 2004, momento desde el cual todos los vecinos empezaron a luchar por el progreso de la zona, a pesar de que actualmente comparten muchas necesidades ante un supuesto abandono de las autoridades.

Su actual presidente David Quito Mamani, quien fue elegido en la pasada gestión, tiene el reto de continuar luchando para mejorar su barrio aunque en todo el tiempo que tiene como presidente de su zona, son muy pocas las esperanzas de conseguir todo lo que en el momento le hace falta a la urbanización Fátima.

El dirigente indicó que sí tienen el agua potable, pero que hasta el momento, desde hace dos años atrás que fue instalada la red de alcantarillado, en todos los domicilios éste no funciona y hasta el momento no hay nadie quien pueda darle razón de este perjuicio que está viviendo la zona, producto del cual así como comenzaron a vivir continúan utilizando pozos sépticos expuestos a muchos riesgos de contaminación.

“No sabemos verdaderamente que es lo que está pasando, porque las instalaciones se han efectuado hace dos años atrás para todos los vecinos, pero no funciona y cuando acudimos a algunas autoridades como el Municipio solamente como respuesta recibimos que debemos seguir esperando algunos días más”, manifestó el dirigente.

Otro de los problemas que representa una preocupación para los vecinos del sector es la falta de mantenimiento de calles, lo cual. a pesar de que son solamente seis calles, ninguna de ellas cuenta con adoquinado, lo que provoca más de un problema especialmente en época de lluvias que los convierte en un barrial a lo que se suma las inundaciones producto de las aguas dirigidas que desde una de las principales avenidas de un barrio vecino sin que este problema pueda ser solucionado ni por la sub alcaldía de la zona menos por el municipio central de El Alto.

El barrio solo cuenta con algunos servicios que fueron conseguidos a mucha insistencia por el directorio, como es el servicio del alumbrado público, que no está aún al cien por ciento, y la instalación de gas domiciliario, que según el presidente de la zona David Quito, fue un gran logro, porque, debido a que es una zona alejada, el servicio de repartición de Gas Licuado de Petróleo era muy deficiente.

“Para nosotros ha sido un logro muy importante haber conseguido la instalación del gas a domicilio, porque antes de contar con este servicio teníamos que pasar una odisea para conseguir una garrafa de gas, además cuando se terminaba, en muchas de las ocasiones teníamos que llegar hasta Senkata, para conseguir una garrafa”, finalizó el dirigente.

domingo, 19 de enero de 2014

Miles de bolivianos aún no cuentan con casa propia

De todas las viviendas particulares con habitantes presentes, las viviendas en contrato anticrético y alquiler mixto son 97.516, lo que representa 3,5%; las cedidas por servicios y/o prestadas por parientes o amigos llega a 258.313 viviendas, es decir 9,2% y con otra condición de ocupación 42.472 viviendas, que representa 1,5% del total.

De las viviendas particulares alquiladas, 416.143 se encuentran en áreas urbanas del país y 39.892, en áreas rurales, sostiene el Censo 2012.

En el departamento de La Paz de 629.916 viviendas particulares con ocupantes presentes, 432.603 son propias, en Santa Cruz, de 428.653 viviendas, 241.227 tienen como condición de ocupación, la propiedad.

El 69,5% de las viviendas particulares con habitantes presentes en el país es propia, es decir que de 2.797.229 viviendas particulares 1.942.893 es propia, según datos del último censo realizado por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Del total de viviendas propias existentes, 1.080.841(55,6%) están situadas en áreas urbanas y el restante 862.052 (44,4%) en áreas rurales. El número de viviendas propias se incrementó en 41,4% el año 2012, en relación a los datos del Censo 2001, cuando llegó a 1.977.665 viviendas con esta condición de ocupación.

Mutuales permiten a inquilinos acceder a una vivienda social

Si una familia tiene suscrito un contrato de alquiler que está vigente y quiere acceder a una vivienda social, puede aproximarse a las mutuales del sistema.

La primera condición para que inicie el trámite ante estas entidades de intermediación financiera (mutuales) es que el bien inmueble a ser adquirido vía crédito hipotecario sea su única vivienda, asimismo que sea destinada a esa finalidad y no a fines comerciales y cuyo valor se adecúe a los tres rangos de crédito que ha fijado el Reglamento para Operaciones de Crédito de Vivienda Social, emitido por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), el pasado 10 de enero.

El acceso a una vivienda de interés social está destinado a hogares o personas con ingresos bajos, pero el crédito de las mutuales puede también ser utilizado en la compra de lotes de terreno, casas, departamentos, explicó la directora ejecutiva de la ASFI, Lenny Valdivia. También para inmuebles en propiedad horizontal (edificios).

Si una familia cuenta con un contrato de alquiler y tiene un ingreso mensual de Bs 6.000, la cuota de amortización será de Bs 2.700 aproximadamente, lo que representa el 45 por ciento de la remuneración mensual que percibe. La normativa de la ASFI señala que en ningún caso las mutuales podrán exigir una amortización mayor al 45 por ciento de los ingresos de la unidad familiar. Para las personas o familias que no tienen un contrato de alquiler, la proporción máxima de sus ingresos para fines de amortización del crédito hipotecario es hasta 40 por ciento.

La proporción de los ingresos del interesado se pueden negociar con cada entidad en cada caso. Algunas mutuales pueden inclusive bajar esta proporción considerando la capacidad de pago del interesado y asimismo el tiempo de amortización del crédito.

CAPACIDAD DE PAGO

El reglamento dice que las mutuales desarrollarán nuevas tecnologías para establecer la capacidad de pago de los interesados en una vivienda social. La directora de la ASFI indica que siempre hay muchos factores que pueden hacer varias la capacidad de pago del prestatario en un determinado tiempo y cuando se pacta un período de pago del crédito de 10, 15, 20 o más años.

En todo caso, la primera hipoteca de la vivienda debe anotarse (en primer grado) en favor de la entidad financiadora del crédito, la misma que una vez amortizado el mismo en su totalidad realiza la transferencia al dueño y procede a la inscripción en la oficina de Derechos Reales.

El Gobierno ha establecido en la normativa tres niveles económicos para la adquisición de una vivienda de interés social y asimismo las tasas de interés aplicables para cada caso.

EVALUACIÓN DEL CRÉDITO

El Art 4to. del reglamento señala que la garantía del crédito hipotecario de vivienda de interés social debe ser la misma del destino del crédito y encontrarse hipotecada en favor de la entidad que otorga el crédito. Por su parte, el Art. 5to explica que la entidad de intermediación financiera debe realizar la evaluación de los créditos hipotecarios, considerando que el mismo sea otorgado una sola y única vez, que la adquisición no sea destinada a fines comerciales y que las personas beneficiadas demuestren capacidad de pago.

La cualidad de vivienda social debe mantenerse aún cuando en forma posterior al otorgamiento del crédito y durante la vida del mismo la dinámica del mercado inmobiliario determinara un valor superior al inicialmente establecido.

La entidad efectuará dentro de los seis meses iniciales de vigencia y otorgamiento del crédito un informe de seguimiento y de la misma forma cuando el crédito sea desembolsado en montos parciales. La entidad de la misma forma debe desarrollar tecnologías de monitoreo y seguimiento sobre el uso y destino final del crédito.

Christian Eduardo Rojas: “El déficit de vivienda generó un amplio mercado”


Para el máximo representante del sector constructor boliviano, la anterior gestión fue buena. No obstante, señala que urge hacer ajustes normativos.

¿Cómo cerró 2013 el sector constructor boliviano?

2013 fue otro año más que nuestro sector está dentro de los líderes de aporte al Producto Interno Bruto (PIB). En la actualidad, las empresas extranjeras están a cargo del 30% de las obras estatales y en montos económicos representan el 70%, mientras que las empresas nacionales están a cargo del 70% de las obras estatales, pero en presupuestos representan el 30%.
En la gestión 2013 el sector de la construcción registró un crecimiento del 7,6% que es similar a años anteriores. El déficit de vivienda existente en nuestro país, generó un amplio mercado para la edificación de edificios multifamiliares, actividad impulsada económicamente, en gran parte, por una atrayente oferta de créditos de diferentes entidades financieras.

¿Cuál fue el nivel de consumo de cemento en 2013 y qué se prevé este año?
Según datos del Instituto Boliviano del Cemento y Hormigón (IBCH), La demanda de cemento, como ha sido su comportamiento los últimos años, viene creciendo entre el 9% y el 10%.
El año 2010 el consumo de cemento creció un 9,59%; en 2011, 9,12% y en 2012, 8,39%, cifras muy elevadas que reflejan el dinamismo del sector constructor en Bolivia.
Los departamentos que más consumen el producto (74,6%) son Santa Cruz, La Paz y Cochabamba.
Según datos de la industria del cemento en junio de 2013, se informó de que se habría concluido con ampliaciones y mejoras de producción de este insumo en las distintas fábricas de cemento del país, estimando ellos poder producir un 20% más que la gestión 2012, con lo cual se podría garantizar el abastecimiento en la época alta de consumo de este material (de octubre a diciembre), para de esta manera disminuir o paliar la época crítica.

¿2014 tiene mejor o peor proyección para el sector?
Siendo un año electoral y también no existiendo nubarrones en el horizonte económico, tenemos la expectativa de mantener mínimamente el mismo ritmo de crecimiento de los dos últimos años. Esperamos que las gestiones institucionales referidas a temas normativos, reglamentarios y de impuestos puedan motivar, impulsar el ambiente de inversión y poder crecer de esta manera en momentos óptimos para este tipo de emprendimientos.

Para 2014, el Gobierno contempla una inversión pública de $us 4.519 millones. En su plan estratégico de participación sectorial, ¿a qué porcentaje prevé llegar este año?
Se estima que mínimamente se pueda mantener el 70% de la inversión pública en infraestructura productiva y social, lo que reflejaría un incremento del 20% con respecto al año 2013, es decir, alrededor de unos $us 3.000 millones.

Una parte muy importante, mayor al 50% de esta inversión en infraestructura, se halla en manos de empresas extranjeras. Estamos seguros de que se deben implementar políticas que permitan al empresariado nacional participar de manera más activa con asociaciones accidentales.

¿La Empresa Estratégica Boliviana de Construcción y Conservación de Infraestructura Civil (EBC) es complementaria como lo menciona el Gobierno o representa una competencia desleal?
Es importante desarrollar las asociaciones público-privadas (PPP), más aún con un Estado que pretende hacerlo a través de la implementación de empresas públicas.
Consideramos que la participación de las empresas públicas debe desarrollarse en las mismas condiciones en las que se desenvuelve el sector privado. De otra manera existe una competencia desleal.

¿Cuáles son las principales trabas que observan a la hora de participar en las licitaciones de obras estatales?
Lamentablemente, la actual normativa que regula las contrataciones estatales -decreto 181- no cuenta con procedimientos claros para dirimir controversias y realizar ajustes necesarios a los contratos (por aspectos de modificación de diseños, ajustes de precios), que son dos elementos principales que dan la característica de equilibrio entre las partes, ante un contrato de derecho administrativo que privilegia las condiciones del Estado.

Es necesario hacer un cambio en aspectos fundamentales, como el difícil acceso a las garantías y generar una normativa clara con relación a la solución de controversias a través de la conciliación o el arbitraje

Créditos Amplían capacidad de pago para casas

La directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), Lenny Valdivia, informó que los prestatarios que demuestren haber pagado alquileres el último año, pueden aumentar su capacidad de pago y comprometer hasta el 45% de sus ingresos para el pago mensual del crédito de vivienda que soliciten en los bancos, siempre y cuando su préstamo no exceda los $us 71.000.

Antes. Recordó que antes de su aprobación, el prestatario solo podía comprometer el 25% de su salario, lo que alargaba su crédito y aumentaba el interés nominal.

Recordó que la tasa de interés no deberá exceder el 6% cuando el crédito de vivienda social se cifre entre 255.001 y 380.000 UFV ($us 103.735), en ese caso, el prestatario podrá comprometer el 35% de su salario y hasta 40%.

Los entidades tienen 5 años para subir a 60% sus créditos en el rubro productivo y de vivienda.

El 15% de edificios en la zona Sur no tiene planos aprobados

Aproximadamente el 15% de edificios en el macrodistrito Sur de La Paz no tiene planos aprobados por la subalcaldía. Estas estructuras además presentan irregularidades como pisos por demás de lo permitido, ocupación de los retiros (espacios que deberían quedar libres para aceras) y movimientos ilegales de tierra.
"En edificios tenemos un porcentaje bajo de construcciones ilegales, entre el 15 y 20%, sobre todo porque no tienen planos aprobados, o sí los tenían, pero en la obra hicieron otra cosa y automáticamente se anula el proyecto”, informó el subalcalde de la zona Sur, Carlos Urquizo.
De acuerdo con esta autoridad municipal, las construcciones de casas en este sector de la ciudad pueden dividirse en dos categorías. Las de "alta inversión”, que al igual que en edificios el porcentaje de irregularidad no supera el 15%. Por el contrario, el 50% de las "viviendas precarias”, que generalmente se encuentran en las laderas, no tiene planos aprobados.
El caso de las urbanizaciones es otro conflicto para la comuna paceña. Muchas se construyen en áreas alejadas y la mayoría (el porcentaje es difícil de establecer, según el subalcalde) se construye con permisos de otros municipios, como el de Palca.
"El más agudo es el tema de las urbanizaciones, que va ligado al conflicto limítrofe. Los propietarios justifican su construcción ilegal argumentando que tienen autorización de Palca, y en muchos casos verificamos que esto no es así. Seguro que a los de Palca también les dicen que tienen permiso de La Paz”, explica Urquizo.
Como ejemplo está el caso del barrio Pamir-Pampa, en la zona de Achumani, donde urbanizaciones en proceso de edificación y ya culminadas no tienen papeles de la Alcaldía de La Paz, sino de Palca, según aseguran los mismos propietarios. Es más, el mapa de riesgos del municipio paceño considera a este sector como zona de riesgo "muy alto”, por lo que los movimientos de tierra que allí se realizan ponen en peligro a los residentes.
Un vecino que pidió reserva en su nombre denunció que en la calle 15 de Calacoto se construyen edificios sin planos aprobados y que vulneran varias normas. "Levantan pisos por demás, pagan una multa de bajo monto a la subalcaldía y luego ganan más porque venden o alquilan el piso a un precio mayor, es un negocio redondo”.
Página Siete recorrió este sector y verificó la presencia de dos construcciones, una frente a la otra, sobre la calle 15, entre la avenida Sánchez Bustamante y la calle Julio Patiño. Una de éstas, la más avanzada, que llega a los siete pisos, está al cargo de la empresa AFD Ingeniería. En el frontis se descarga la arena y otros materiales.
Los obreros informaron que la arena acumulada es momentánea, se la descarga allí y después se la mete. Dijeron además que la obra cuenta con todas las autorizaciones por parte de la subalcaldía de la zona Sur.
Pero la jefa de la Unidad de Administración Territorial de dicha entidad, Amparo Quezada, informó que esta construcción no tiene los planos aprobados e indispensables para esta ejecución de obra, lo mismo sucede con la que se encuentra al frente, a cargo de la empresa TyC.
En el primer edificio, "el ingeniero a cargo solicitó el permiso para dos sótanos, pero en realidad hizo tres y resulta que al hacer el movimiento de tierras causó que se rajen las casas del lado. Se le inició un proceso fiscal para que rehiciera sus planos. Seguramente pretende presentar un proyecto cuando ya termine la obra, pero si hay irregularidades se le multará”, dijo Quezada.
Este medio intentó consultar sobre el tema al encargado de la obra, pero respondió (según dijeron trabajadores a cargo suyo) que estaba muy ocupado.
Respecto de la segunda construcción, el arquitecto que la dirige, Jaime Traverso, afirmó que la información de Quezada "es una media verdad”, que sólo faltan algunos trámites para la aprobación de los planos pero éstos se retrasan por "la burocracia de la subalcaldía”.
Tanto el subalcalde como la arquitecta Quezada coincidieron en que existen edificaciones que no respetan la norma y si las faltas son subsanables, entonces el proyecto puede regularizarse. Explicaron que no se aprueba un proyecto mientras no esté enmarcado en la norma. Urquizo advirtió de que pagar una "multa no es una autorización, hablamos de cosas distintas”.
La autoridad edil añadió que "el infractor de la ley en construcciones no puede fraccionar su propiedad porque tendrá problemas con Derechos Reales y no podrá sacar créditos bancarios. Entonces son ellos mismos los que se ocasionan el daño”.

Con un ingreso de Bs 2.000 se podrá financiar un terreno

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) considera que con un ingreso mensual de 2.000 bolivianos se puede acceder a un crédito, dirigido, por ejemplo, a la compra de terreno.
Con la vigencia de la nueva Ley de Servicios Financieros, el reglamento de tasas de interés de vivienda social y los parámetros de evaluación que deben seguir las entidades, los interesados tienen la posibilidad de destinar hasta 40% de sus ingresos para amortizar el financiamiento.
El 10 de enero, la ASFI aprobó el reglamento para operaciones de crédito de vivienda social, que establece los criterios y parámetros para evaluar a los prestatarios y aplicar las tasas preferenciales de 5,5%, 6% y 6,5% estipuladas por el Órgano Ejecutivo.

Para la evaluación de la capacidad de pago, la norma aprobó las relaciones mínimas que se deben tomar en cuenta entre el ingreso de los interesados y la cuota de amortización del préstamo.

Por ejemplo, para un crédito de un bien inmueble con un precio igual o menor a 60.000 dólares, los bancos deben aplicar una tasa de interés de 5,5%.
Si un prestatario tiene un ingreso de 2.000 bolivianos y quiere prestarse, por ejemplo, 20.000 dólares, el reglamento de la ASFI estipula que la cuota mensual sería de 800 bolivianos.
Para una vivienda de 90.000 dólares, la tasa de interés es de 6%. En este caso, el prestatario debe tener un ingreso de 8.000 bolivianos y podría comprometer el 35% de sus ingresos para el pago, es decir, 2.800 bolivianos.
Para una vivienda con un valor de entre 100 mil dólares y 120 mil dólares, la tasa de interés es de 6,5%. La persona debe demostrar un ingreso de 15.000 bolivianos, con lo cual podría comprometer en la amortización 5.250 bolivianos (30%) al mes.
En la evaluación, las entidades financieras analizan los recursos que le quedan a la persona después de costear sus necesidades básicas. Además, si se trata de una pareja, se toma en cuenta el ingreso de ambos para medir su capacidad de pago.

El préstamo se otorga de acuerdo con el valor de la vivienda, el sueldo del prestatario, su capacidad de pago y si es trabajador dependiente o independiente.
Además, la entidad financiera debe realizar por lo menos un informe de seguimiento al destino del crédito, dentro de los seis meses de aprobada la operación.
En caso de alquiler
Cuando la evaluación crediticia determina que con la operación de crédito de vivienda de interés social sustituye el pago de alquileres, el prestatario debe demostrar el pago de éstos al menos un año. En este caso, se eleva el endeudamiento, según ASFI.
Por ejemplo, para una vivienda igual o menor a 60.000 dólares, con una tasa de interés de 5,5%, puede comprometer hasta el 45% de sus ingresos. En una vivienda de 90.000 dólares, con una tasa de 6%, el prestatario pagaría el 40% de sus ingresos. Para un bien inmueble de entre 100 mil y 120 mil dólares y una tasa de interés de 6,5% podría pagar el 35% de sus ingresos.

Por ejemplo, si gana 6.000 bolivianos, en un bien inmueble de 90.000 dólares, su cuota mensual sería 2.700 bolivianos. Si su ingreso es 2.000 bolivianos y se presta 20.000 dólares, puede pagar hasta 900 bolivianos.

El destino del crédito de vivienda social
La resolución de la ASFI indica que el crédito hipotecario de vivienda de interés social debe ser destinado exclusivamente para la adquisición de terreno para la construcción de un bien inmueble.
También puede destinarse a la compra de vivienda individual o en propiedad horizontal; construcción de vivienda individual y refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento del bien inmueble.
Se considerará en esta categoría al terreno adquirido con fines de construcción de una vivienda sin fines comerciales, cuyo valor comercial no supere el 40% del valor establecido para casas (120 mil dólares, aproximadamente).
En los préstamos para la construcción de vivienda de interés social, el costo final de la vivienda incluirá el valor del terreno y cualquier aporte propio o monto invertido.
La garantía es el propio bien inmueble y debe encontrarse hipotecado en primer grado a favor de la entidad financiera.

sábado, 18 de enero de 2014

Prestatarios pueden comprometer el 45% de su sueldo para créditos

La directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), Lenny Valdivia, informó que los prestatarios que demuestren haber pagado alquileres el último año, pueden aumentar su capacidad de pago y comprometer hasta el 45% de sus ingresos para el pago mensual del crédito de vivienda que soliciten en los bancos, siempre y cuando su préstamo no exceda las 255.000 UFV (Unidad de Fomento a la Vivienda), es decir, $us 71.000, según el tipo de cambio actual.

Valdivia explicó que esa disposición fue incorporada en el artículo 7 del Reglamento para Operaciones de Crédito de Vivienda de Interés Social y recordó que antes de su aprobación, el prestatario sólo podía comprometer el 25% de su salario, lo que alargaba su crédito y aumentaba el interés nominal.

“En el artículo 7 de este reglamento, en la Asfi hemos establecido que cuando el prestatario que está accediendo un crédito de vivienda social, demuestre que paga alquileres al menos un año, tiene que beneficiarse”, explicó a los periodistas.

Por otra parte y según el informe presentado por la directora de la Asfi, los prestatarios que no demuestren el pago de alquileres, tienen derecho a comprometer hasta el 40% de sus ingresos y acceder a una tasa de interés anual de 5,5% como máximo, cuando su crédito no exceda las 255.000 UVF (71.000 dólares).

Recordó que la tasa de interés no deberá exceder el 6% cuando el crédito de vivienda social se cifre entre 255.001 y 380.000 UFV ($us 103.735), en ese caso, el prestatario podrá comprometer el 35% de su salario y hasta 40% % si demuestra el pago de alquileres.

Valdivia informó que la capacidad de pago será evaluada sobre el salario líquido del prestatario e incluirá los ingresos del conyugue, sólo si existe matrimonio civil.

Aclaró que los prestatarios que accedieron a un crédito de vivienda antes de la promulgación de la nueva Ley de Servicios Financieros, en agosto de 2013, y que quieran renegociar su préstamo en base a los nuevos beneficios de la norma, debe presentar su solicitud de manera escrita ante el banco emisor.

De acuerdo a la norma, las entidades de intermediación financiera tienen un máximo de cinco años para incrementar a 60% sus carteras de créditos colocados en el rubro productivo y de vivienda.

viernes, 17 de enero de 2014

Edifican el tercer complejo de departamentos para solteros

El Grupo Forza impulsa la construcción del tercer edificio de departamentos y condominios, denominado Smart Studio, que tiene como destinatarios a jóvenes profesionales o solteros en la céntrica zona cruceña de Equipetrol.
Los precios van desde los 34.000 dólares y las primeras 15 cuotas se pagan sin interés.
"Los departamentos están destinados a los jóvenes; un sector de la sociedad que durante mucho tiempo no tuvo la opción de ingresar en el mercado inmobiliario. Ahora le brindamos mejores condiciones de ofertas”, informó a Página Siete el gerente del Grupo, Gustavo Pereira.
El primer complejo, Equipe 1.0, está en la zona de Equipetrol. De los 54 estudios sólo quedan tres. En las tres primeras semanas tras el lanzamiento, se vendió el 60% . El segundo proyecto se emplazó en la zona de Isuto, entre el segundo y tercer anillos, con 60 unidades. Ya se comercializó un 65%.
Ante la elevada demanda, el grupo llevó adelante un tercer emprendimiento con 54 inmuebles que también está situado en Equipetrol y que se concluirá a fines de este mes.
Los complejos están cerca de restaurantes, supermercados, zonas de diversión y oficinas en el centro económico cruceño. "Sinónimo de la vida dinámica del cruceño que busca estar cerca de todo”, expresa su anuncio en Facebook.
Cada uno de los departamentos tiene 37 metros cuadrados. "Se trata de una suite de hotel, pero ampliada con un espacio de almacenaje para colocar ropa y otros objetos. También cuenta con un baño, una cocineta, otro lugar para el área social y un sitio con el dormitorio”, añadió Pereira. Incluso, algunos cuentan con una terraza.
Los inmuebles se pueden adquirir desde 34.000 dólares y, en función del nivel o del avance de la construcción, el costo se incrementa a 38.000 dólares.
Planes de financiamiento
"Tenemos financiamiento directo a 15 meses sin interés. En ese tiempo, el comprador paga alrededor de un 20% del valor. El restante lo paga con crédito bancario. Las primeras cuotas podrán pagarse desde 400 a 420 dólares mensuales”, dijo Pereira.
Además, explicó que, después de 15 meses, el valor de las propiedades subirá. "Ya no costarán 34.000 dólares, sino 38.000 o 40.000 dólares” y aclaró que con ese valor se puede acceder a un crédito bancario.

"Ahora los créditos hipotecarios para este producto están en un momento fantástico. Incluso, la gente puede acogerse a la nueva Ley de Servicios Financieros porque cumplen con los requisitos de una vivienda social”, dijo el empresario. Esto permitirá a los interesados pagar la deuda restante a una tasa de interés aproximada del 5,5% anual.

Para solteros
Interés Smart Studio está dedicado a los jóvenes profesionales que quieran tener su primera casa y no estén interesados en invertir entre 50.000 y 80.000 dólares para departamentos de 70 a 80 metros cuadrados que no van a utilizar en su totalidad,
Parejas La administración permite que parejas jóvenes puedan vivir en los departamentos. Sin embargo, el 90% de los compradores proyecta vivir solo y el restante 10% lo hace con sus compañeros o compañeras.

Proyectan invertir en departamentos en La Paz y Cochabamba

El éxito de los departamentos Smart Studio permitió a este grupo de inversionistas mirar a las ciudades de La Paz y Cochabamba para impulsar nuevos emprendimientos inmobiliarios. Ahora buscan terrenos y socios para comenzar.
"Estamos analizando si ingresamos a La Paz o Cochabamba y las posibles zonas para construir los departamentos. Ya hicimos varios viajes para ver los lugares de los terrenos y estamos conversando con propietarios de predios en sitios interesantes y obviamente buscamos nuevas opciones”, declaró el gerente del Grupo Forza, Gustavo Pereira.
"Cuando un joven quiera irse a vivir solo, esperamos que busque un Smart Studio. Queremos convertirnos en la referencia de independencia”, precisó.
El proyecto surge tras los resultados obtenidos en un estudio de mercado. El análisis reveló que la media de la población cruceña oscila entre 23 y 35 años y este grupo es el que demanda vivienda propia, obtener un retorno inmediato de su inversión y las facilidades para acceder a centros comerciales, de trabajo o de estudio.
Mantenimiento
El monto de las expensas o aporte para el mantenimiento de los edificios de departamentos es bajo , si se considera que sólo hay las áreas comunes estrictamente necesarias.
La administración estará a cargo de una empresa, aunque el primer año el manejo será supervisado por el Grupo Forza para el buen funcionamiento.
Lo importante es que los complejos de departamentos tienen en un piso una lavandería común, que será administrada con un sistema de tarjetas. En el lugar, los jóvenes podrán usar máquinas industriales para el lavado y para el secado, agregó.

En 2013 se aprobaron 75 megaedificios

El gobierno municipal aprobó en la gestión pasada 75 proyectos para megaedificaciones, informó ayer la oficial mayor de Planificación, Sandra Velarde.
Según Velarde, la cantidad de autorizaciones supera a la de 2012, cuando se dio luz verde a 58 proyectos de edificaciones.

La autoridad municipal explicó que la mayoría de los proyectos autorizados en 2013 son para construcciones en la zona norte de la ciudad.

Velarde destacó que la ordenanza 052/2010 favoreció la construcción de edificios, pues esta norma amplía el índice de aprovechamiento del terreno, aumentando los metros cuadrados aptos para construcción.

La funcionaria de la comuna explicó, además, que, de acuerdo con la normativa vigente, el número de pisos de un edificio está en función del ancho de la vía donde se construye la obra. En terrenos que están en avenidas troncales, el índice de aprovechamiento es mayor, por lo tanto allí se pueden construir grandes torres, dijo.

Para evitarse problemas, Velarde instó a los vecinos a realizar los trámites correspondientes antes comenzar una construcción.

Para la aprobación de un proyecto se debe presentar el plano de uso de suelo, testimonio de derechos reales, alodial actualizado, pago de impuestos, línea de verja, entre otros documentos

HAY DOS PLANES PARA ACCEDER A UNA VIVIENDA

Con algunas dificultades y retraso, las instituciones financieras empezaron a aplicar las nuevas tasas de interés que fueron fijadas por el Gobierno en diciembre.

El Gobierno decidió poner en marcha dos planes para acceder a una vivienda; una que será reforzada en esta gestión y la otra que se puso en vigencia en enero de 2014 con la aplicación de nuevas tasas de interés que, con alguna dificultad y retraso, empezaron a ejecutar las entidades financieras del país. El ministro de Economía, Luis Arce Catacora, informó que "paulatinamente" la población se beneficia del acceso a los nuevos créditos, con tasas que están entre el 5,5% y el 6,5%.

Este 22 de enero, el presidente Morales presentará un nuevo plan enmarcado en el Programa de Vivienda Social. Sin embargo, el Ejecutivo no quiso proporcionar mayores detalles.

Dificultades. Con la Ley de Servicios Financieros, promulgada en agosto del año pasado, el Gobierno abrió la posibilidad de que una mayor cantidad de personas pueda acceder a un crédito para la vivienda. En el anexo de dicha norma se señala que "se entenderá por vivienda de interés social aquella única vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos, cuyo valor comercial o el costo final para su construcción incluido el valor del terreno, no supere UFV400.000.- (Cuatrocientas Mil Unidades de Fomento a la Vivienda) cuando se trate de departamento y de UFV460.000.- (Cuatrocientas Sesenta Mil Unidades de Fomento a la Vivienda) para casas. Estos valores podrán ser ajustados por el Gobierno del nivel central del Estado mediante Decreto Supremo". El 18 de diciembre del año pasado se promulgó el decreto 1842, que fija las nuevas tasas y su aplicación debía ser de forma inmediata a la publicación de dicha norma, sin embargo, la mayor parte de las entidades financieras tardó varios días en ejecutar dicha determinación. Las personas que pretendían renegociar su deuda tuvieron que esperar hasta la pasada semana para iniciar dicho trámite. Pese a los contratiempos, las entidades financieras iniciaron la labor de readecuación, con el fin de que la población acceda a tener casa propia.

Arce dijo, "lo que hemos hecho, como Ministerio de Economía, es proporcionar al sistema financiero, para aquellas personas que pueden acceder a un crédito, puedan contratarlo y puedan hacerse de una vivienda en las condiciones más favorables, que no se tenía en el pasado".

Por su parte, el viceministro de Vivienda, Bonny Morales, dijo que se esperaba entregar en 2013 unas 10 mil viviendas para personas de bajos recursos en sus tres modalidades: el Gobierno financia el costo de los materiales de construcción y el interesado pone la mano de obra; el segundo es mixta, es decir, una parte pone el Estado y la otra es a través de un crédito; y finalmente un crédito directo hasta de 40 mil dólares para gente de ingresos medios.

EL PROGRAMA DE VIVIENDA SOCIAL Y SOLIDARIA ENTREGÓ, en el departamento de la paz, HASTA LA GESTIÓN PASADA UN total de 9.138 unidades habitacionales. El Gobierno informó que la cobertura geográfica alcanzó a 36 municipios y destaca que se empleó mano de obra de los propios beneficiarios.

COMUNIDADES Y BARRIOS. El informe señala que unas 7.041 viviendas se entregaron en más de 336 comunidades y otras 2.097 en 15 barrios, lo que representa que la ejecución de los proyectos alcanzó al 94,74%, según el informe del Ministerio de Obras Públicas.

Atención. En el departamento de La Paz se aprobaron 10.408 soluciones habitacionales, de las cuales 405 (3,89%) estuvieron orientadas a atender el mejoramiento y ampliación de la vivienda, en tanto que la atención al déficit cuantitativo representó el otro 96,11%.

jueves, 16 de enero de 2014

Cochabamba Lanzan ambicioso proyecto inmobiliario “Puerto Esmeralda”

El condominio “Puerto Esmeralda” en Santa Cruz, uno de los proyectos habitacionales más ambiciosos e innovadores de Bolivia, fue presentado ayer en Cochabamba.

Su oferta incluye la construcción de una laguna artificial de 70 hectáreas de superficie, con una playa de arena alrededor.

El condominio está siendo levantado en la zona del Urubó, en Santa Cruz, y su conclusión está programada para el primer trimestre del año 2016.

El gerente de Puerto Esmeralda-Urubó, Francisco Cirbián, explicó que el proyecto consiste en un condominio privado que cuenta con aprobación municipal para urbanizar. El complejo contará con todos los servicios básicos e incluirá áreas sociales, deportivas, tiendas comerciales, restaurantes, 100 hectáreas de bosque natural, parques infantiles y helipuerto, entre otras dependencias.

“Estamos destinando 50 por ciento de la superficie a las áreas verdes, como la laguna, parques, calles, avenidas y la preservación de un bosque natural”, dijo.

Los terrenos están distribuidos en cuatro categorías, en función de la cercanía a la laguna y la superficie.

Los departamentos tienen una superficie de entre 58 y 238 metros cuadrados. Para adquirir los inmuebles, hay varias modalidades de pago, a crédito o al contado.

Los interesados pueden acudir a las oficinas locales del proyecto, ubicadas en el piso nueve del edificio Comercial Center (avenida Santa Cruz esquina Beni) o visitar su página web: puertoesmeralda.com.

Viviendas sociales fueron entregadas con falencias


Un baño sin ducha, una cocina sin grifos y techos sin tumbados así, entregó el Gobierno, la mayoría de las 98 viviendas de la urbanización Vida Nueva, ubicada en la km 9 de la Doble Vía a la Guardia.

De acuerdo, a testimonios de vecinos de esta zona, el proyecto que formaba parte del Plan de Vivienda Social y Solidaria (PVS), tenía una demora de varios años.

El martes un grupo de avasalladores tomó de forma violenta cerca de 40 viviendas de esta urbanización. En la gresca, cuatro de los invasores fueron detenidos por los vecinos, que desde hace dos semanas eran amedrentados por estas personas, pero que fueron liberados por la Policía.

No eran habitables. Claudia Montaño, viviente de esta urbanización, indicó que algunas viviendas no contaban con techos, y varios ítems que tuvieron que ser costeados por los usuarios.

“La empresa se quedó sin material para los techos y tuvieron que hacer a varias casas techos de cemento. Estas no estaban habitables, pero aceptamos recibirlas así porque el proyecto se demoró ocho años, cuando debió terminarse en tres”, señaló.

Por su parte, Marco Antonio Oros Rivero, funcionario del Ministerio de Transparencia, indicó que el proyecto era prácticamente desconocido por las autoridades nacionales, porque el PVS nunca dio detalles del mismo.

"Solo se conocía el proyecto Aqualand, que se entregó con pisos, techos y baños, pero de esta no se sabía nada. Y cuando inspeccionamos, verificamos que las casas no eran habitables", dijo.

Acusan a dirigente por la toma. Por el momento, los vecinos de la urbanización gozan de una aparente tranquilidad, pero, aún temen, ser despojados de sus moradas. "Estamos alerta, porque no vamos a dejar que nos quiten nuestras casas", dice Yohana Montero. Por otro lado, varios beneficiados del proyecto denunciaron, a Juan Taboada, dirigente vecinal, de organizar la toma de las viviendas. "Incluso uno de los loteadores dijeron que pagaron 1.500 dólares a esta persona", dijo María Helena Aguirre una de las afectadas. Familiares del acusado, rechazaron estas aseveraciones e indicaron que gran parte de las viviendas están deshabitadas.

Defensa
Concejal niega que avasalladores sean parte del MAS

Rechazo. Pese a que varios de los supuestos loteadores que ingresaron por la fuerza a estas viviendas se identificara como miembros del MAS (partido de Gobierno), ayer el concejal por este partido, José Quiroz, negó que estas personas sean parte del partido oficialista.

“Yo quiero aclarar que ningún dirigente del MAS es avasallador", dijo.

Denuncia. Empero añadió que algunas Senadoras, que cuentan con tres casas estarían comprometidos en este hecho.
"Pediremos al ministerio de Gobierno que investigue este hecho”, manifestó la autoridad.

Santa Cruz, con supremacía nacional en toma de créditos

Si bien el sistema financiero (banca, mutuales, microfinancieras y cooperativas) empezó a sentir la regulación gubernamental y con ello vio caer en $us 10,8 millones sus utilidades en 2013, Santa Cruz se consolida como líder en la toma de créditos del país y La Paz, como la región más ahorradora.

En 2012, el sistema financiero logró ganancias por $us 186 millones y para el cierre de 2013, ese sector alcanzó a 175,2 millones, que significa una reducción de 5,8% de utilidades.

“Ese fue el comportamiento del sistema financiero y esa es la tendencia para 2014”, informó la directora de la ASFI, Lenny Valdivia.

Aunque este porcentaje es inferior a las proyecciones que hiciera el vicepresidente Álvaro García Linera en 2013, quien dijo que las utilidades de la banca deberían ser compartidas hasta un 50% con el Estado boliviano porque el Gobierno consideraba “excesiva” la ganancia que lograban cada año los bancos.

Ayer, Valdivia evitó referirse a estas proyecciones y afirmó que todas las entidades efectuaron ‘inversiones’ que favorecieron a los clientes, como la nueva Ley de Servicios Financieros promulgada en los últimos meses de 2013, el reglamento sobre Responsabilidad Social Empresarial, la infraestructura para personas con capacidades especiales, el cambio de tarjetas de crédito y débito a chip y la seguridad física policial.

Las microfinancieras

Los datos oficiales señalan que los fondos financieros privados (FFP) fueron los únicos que lograron ganancias, de ese modo, este sector obtuvo $us 3,5 millones más que en 2012, que significa un 15,9% más de utilidades.

Las mutuales y las cooperativas también resignaron sus ganancias, las mutuales un 16,6% menos que en 2012 y las cooperativas, el 9,8% menos.

De igual modo, la ASFI confirmó que la mora en todo el sistema financiero continúa con el 1,5%, que se conservaría por segundo año consecutivo.

Sin embargo, en cifras es diferente porque la mora en 2012 era de $us 149 millones y en 2013, ese sector llegó a $us 181 millones .

Créditos y depósitos

Según las cifras nacionales, la mayor parte de los créditos fueron colocados en el departamento de Santa Cruz, con $us 4.486 millones, que representa el 37% de $us 12.198 millones que es el total de la cartera del sistema; le sigue La Paz, con $us 3.342 millones, que significa el 27%, y Cochabamba, con el 18%, que en efectivo representa $us 2.241 millones.

Del total de los créditos, $us 12.198 millones, la banca es la que coloca más recursos, con un monto de $us 9.711 millones; los fondos hicieron 1.393 millones; otros 450 millones las mutuales; mientras que las cooperativas colocaron créditos por $us 643 millones en la gestión 2013.

Los créditos para capital de inversión a empresas también subieron de $us 412 millones en 2012 a $us 447 millones en la gestión pasada; en tanto que el capital de operación subió de $us 704 a 719 millones.

Respecto a los depósitos, estos alcanzan a $us 14.798 millones y de esa cifra, $us 6.908 millones están en cuentas del departamento de La Paz, y significa un 47%; Santa Cruz se ubica en segundo lugar con 4.587 millones, el 31%, y cierra Cochabamba, con el 12% y 1.785 millones; el restante 10% se distribuye entre seis departamentos.

Banqueros ven normalidad

En criterio del presidente de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) regional Santa Cruz, Miguel Navarro, y del vicepresidente Gonzalo Ostria, diciembre siempre es un mes de mayor actividad por las fiestas de fin de año y, por lo tanto, hay mayor circulante.

Añaden factores como la aceleración del cumplimiento de los presupuestos del sector público en general, pagos de aguinaldo y doble aguinaldo, entre otros.

Los ejecutivos proyectan que para 2014 se mantendrá la tendencia de crecimiento de los depósitos en torno al 20% considerando que la coyuntura externa se mantenga favorable para el país, además que, según se ha dado a conocer en el Presupuesto General del Estado, se proyectan mayores niveles de inversión y gasto, los cuales alimentan esta dinámica.

Por su lado, el expresidente del Banco Central de Bolivia (BCB), Armando Méndez, dijo que el crecimiento en depósitos de los últimos días del mes de diciembre es estacional.

“Cada fin de año las empresas aumentan sus depósitos como resultado de las ventas que obtienen por Navidad. Considero que la tasa de crecimiento anual de los depósitos en el sistema financiero fue del 16,4%”, agregó Armando Méndez

Monitorean a unas 60 cooperativas

“La ASFI trabaja en una normativa que permitirá que las cooperativas tengan una licencia de funcionamiento”, dijo ayer la directora de esta entidad, Lenny Valdivia, y recordó que ellos realizan el monitoreo de unas 60 cooperativas que se adscribieron al proceso de adecuación que aún no concluye.

La autoridad bancaria exhortó a los socios de estas entidades a asistir a sus asambleas y explicó que cuando se presentan irregularidades se instruye a la directiva convocar a sus socios y leer en esa reunión el informe de la ASFI para que los mismos conozcan en qué situación se encuentra una cooperativa.

Las únicas cooperativas que están en proceso de disolución, dijo, son San Luis y Cotoca, cuyos casos ya fueron derivados a la justicia ordinaria.

Por otro lado, Valdivia informó de que el exgerente de la cooperativa San Luis, Arturo Cuéllar, podría ser llevado a medidas cautelares ante un juez de Santa Cruz en las próximas 24 horas por la quiebra de dicha entidad.

“El exgerente ha sido convocado para que preste su declaración ante la comisión de fiscales y en función de eso se verá si corresponde una audiencia de medidas cautelares", afirmó la directora ejecutiva.

Debe canalizarse el ahorro a la inversión productiva
José Alberti - ECONOMISTA

En primer lugar hay que ponderar la excelente salud financiera y económica por la que atraviesa el sistema de intermediación financiera en Bolivia, permitiendo que los agentes económicos pongan su confianza en él para realizar sus operaciones de ahorro y crédito.

Del mismo modo el crecimiento de los depósitos responde a los ingresos que tuvieron las empresas y las familias durante el mes de diciembre de 2013, lo que no se consume se ahorra o invierte.

Las proyecciones, para el corto plazo, siguen siendo positivas y se espera llegar a un récord histórico en depósitos. No obstante, el punto es canalizar el ahorro hacia la inversión productiva para generar más riqueza, oportunidades y empleos.

La política pública debería trabajar en favor de la gente, y eso implica incentivar al sector de servicios financieros con la regulación correcta de las reglas del juego.

Por otro lado, las previsiones de la tasa de inflación se encuentran en el orden del 5% para 2014. En ese sentido, es importante corregir la política pública y apostar por la producción, agregando valor a la misma

martes, 14 de enero de 2014

Se puede dar 30% del sueldo como cuota para crédito sin aval

La personas que contraten un crédito sin garantía hipotecaria para vivienda social, hasta 68.600 bolivianos, podrán dar hasta el 30% de sus ingresos para el reembolso mensual o cuota del financiamiento.
Antes, el prestatario sólo podía comprometer el 25% de su salario o ingreso.
El nuevo margen está establecido en la resolución 013/2014 de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que reglamenta las operaciones para crédito de vivienda social.
La norma señala que para otorgar el préstamo a una persona dependiente, las entidades deben verificar " que el servicio mensual de la deuda e intereses no comprometa más del 30% del promedio de los últimos tres meses del total ganado, menos los descuentos de ley, o la suma de los salarios de la sociedad conyugal cuando corresponda, incluyendo en este cálculo el servicio de otras obligaciones directas o el eventual honramiento de garantías canceladas a terceros en favor de entidades del sistema financiero”.
Además, el cliente debe demostrar que percibe un salario regular durante los últimos 12 meses.

Los créditos pueden estar destinados a la construcción de una vivienda individual, a la refacción, remodelación, ampliación o mejoramiento de una casa o departamento.
El plazo de reembolso de los fondos no debe exceder los 48 meses, es decir, cuatro años. Además, se precisa un garante.
Los créditos de vivienda social, según la Ley de Servicios Financieros y su decreto reglamentario, deben tener tasas de interés de 5,5%, 6% y 6,5% como máximo.
Estos intereses se aplican a personas que no tienen vivienda propia y que ganan entre 7.000 y más de 10.000 bolivianos (o la suma de los ingresos familiares está en tales rangos).
Además, la reglamentación de la ASFI eleva el rango de endeudamiento de las personas hasta un 45% de sus ingresos mensuales. Anteriormente sólo se podía comprometer el 30%.
El crédito es para la compra de un bien inmueble, la construcción, refacción y el anticrético, según la normativa vigente.

EL 14% DE CASAS PATRIMONIALES, EN MAL ESTADO

La Alcaldía informó que el 14 por ciento de los inmueble declarados como patrimonio de la ciudad, se encuentra en mal estado, al punto que podría derrumbarse en cualquier momento.

Esta revelación se conoció en el marco de la caída del frontis de una vivienda con características patrimoniales, el sábado, en la calle Cochabamba.

El derrumbre de este muro determinó, tras el análisis técnico, la necesidad de demoler el total de la vivienda, por lo que ayer se notificó a los moradores, que desalojen el lugar, donde además funcionaba el "Palacio del Jolke".

Según la comuna, muchos propietarios no mantienen estas viviendas, pese a tener 80 por ciento de reducción en sus impuestos.

lunes, 13 de enero de 2014

Argentina construirá la primera casa solar en el fin del mundo



La ciudad argentina de Ushuaia, la más cercana a la Antártida de todo el mundo, inició el martes la construcción de la primera casa autosostenible de Latinoamérica, la cual utilizará energía solar y eólica para mantener la temperatura durante todo el año.

El proyecto lleva el nombre de “Tol-Haru, la Nave Tierra del Fin del Mundo” y está diseñado por la ONG Naturaleza Aplicada a la Tecnología (NAT). Cuenta con la colaboración del arquitecto Michael Reynolds, impulsor del concepto de viviendas autosostenibles.

El organizador del proyecto, Mariano Torre, explicó que eligieron Ushuaia, la “ciudad del fin del mundo”, como un símbolo de una nueva relación entre el ser humano y la tierra, bajo el concepto de no ser destructiva y más bien capaz de utilizar los desechos para producir nuevos recursos.

Pero además, Torre es nativo de la ciudad austral y agradeció “con el alma” poder devolver “algo” de lo que recibió de su hogar.

La vivienda, diseñada por Reynolds, es un modelo de “supervivencia simple” y consiste en dos construcciones en forma de cilindros de 50 metros cuadrados, fabricados con cerca de 300 neumáticos, 3.000 latas, 5.000 botellas de plástico y 3.000 de vidrio, entre otros materiales reciclados.

El diseño señala que alrededor de la casa, un armazón de cristales creará un efecto invernadero para mantener la temperatura de la vivienda, constante entre 18 y 22 grados, y ahorrar así energía eléctrica en una ciudad donde el invierno es la única estación del año.

El proyecto está planteado como un curso en el que participan 70 voluntarios de todo el mundo, hasta de los lugares alejados como Turquía o Australia, junto a indígenas de la comunidad argentina de Quom.

Torre describió la construcción de esta vivienda, pionera en Latinoamérica, como “una semilla”, y espera que “todos los participantes vayan sentando otras semillas en sus países, tanto en los limítrofes como en todo el mundo”.

El plan “Tol-Haru”, inspirado en las teorías del arquitecto estadounidense, dio comienzo en 2010 y cuenta con el apoyo del Gobierno de la provincia argentina Tierra de Fuego, que declaró el proyecto “de interés legislativo” el 15 de noviembre de 2011.

Dentro de Argentina, sin embargo, ya existen otros grupos que mostraron su intención de seguir el ejemplo ushuaiense y realizar construcciones ecológicas. En la localidad bonaerense de Mar del Plata, al sur de la capital argentina, el proyecto “NaveTierra MDQ” comenzó una idea similar.

Constructoras presentaron boletas de garantía falsas al FPS y a la ABC

Empresas constructoras privadas presentaron boletas de garantía falsificadas a la hora de adjudicarse proyectos impulsados y financiados por entidades del Gobierno. Varios de estos casos llegaron a procesos penales contra dichas sociedades y funcionarios públicos.

Página Siete accedió a información oficial sobre las sociedades que presentaron documentación adulterada para adjudicarse obras de magnitud del Fondo Nacional de Inversión Productiva y Social (FPS) y de la Administradora Boliviana de Carreteras (ABC).
En una entrevista con este medio, el director del FPS, Juan Carlos Munguía, ratificó que, de acuerdo con las auditorías que se llevan adelante y de forma constante en esa entidad, "hemos visto diferentes tipos de observaciones, como errores en los procesos de contratación, por ejemplo en un caso del departamento de Beni y falsificación de boletas, como también ocurrió en proyectos de Tarija”.
Las boletas de garantía son un requisito que las empresas deben presentar previo contrato de adjudicación de una obra y pueden ser cobradas por la entidad contratante en caso de incumplimiento.
El caso más reciente de falsificación de documentos para proyectos del FPS (que maneja más de 40 tipos de obras, incluido el programa Mi Agua) ocurrió en 2013, cuando una investigación interna detectó que la empresa Mayoral SRL, adjudicataria de la construcción de un sistema de agua potable en la comunidad Chuquini, del municipio paceño de Tipuani, presentó sus dos boletas de garantía falsificadas. La obra tenía un costo total de cerca del millón de bolivianos.
Inmediatamente se disolvió el contrato y el pasado 6 de enero la instancia descentralizada, bajo tuición directa del Ministerio de Planificación, presentó la denuncia en el Ministerio Público.
El FPS se constituye en una entidad ejecutora de los diferentes programas y proyectos de los sectores de educación, salud, agua y justicia, entre otros.
"Los programas son financiados por la cooperación bilateral -lo que significa países amigos como Suiza, Dinamarca, Holanda, Japón y otros-, además tenemos los niveles de ejecución a través de la CAF, el Banco Mundial, el BID”, informó Munguía.
En Tarija también se registró la emisión de documentos adulterados. Es así que para el proyecto de construcción del sistema de microrriego en el municipio El Puente, la empresa constructora Laptus SRL presentó boletas de garantía falsificadas. El caso fue procesado por delitos de falsificación, incumplimiento de contrato y enriquecimiento ilícito. La inversión de la obra suma casi Bs 500 mil.

En los casos ya mencionados, el FPS entregó a las sociedades los primeros desembolsos equivalentes al 20% del total de costo del proyecto.
Contratación
El FPS es el que realiza los procesos de contratación de las empresas constructoras para sus diferentes programas. Es así como su labor se rige también en la recepción de documentos y en la evaluación de las propuestas de dichas sociedades. "Evidentemente, hemos tenido un crecimiento sustentado en los niveles de inversión, pero sabemos que también hemos tenido algunos problemas en lo que implica ejecución de auditorías, ejecución de proyectos y en lo que se refiere a la calidad de tiempo”, agregó Munguía.
La boleta es un documento de compromiso que emite una entidad bancaria para garantizar el cumplimiento de las obligaciones contraídas por parte de una empresa ante el contratante.
Para licitar un proyecto, el FPS exige a las sociedades la presentación de dos boletas.
Un encargado del área de auditoría explicó que uno de esos dos documentos garantiza el costo del primer anticipo (20% del total del proyecto). "La otra boleta es garantía de un adecuado cumplimiento del contrato y corresponde al 7% del total. Es decir que la empresa debe tener la garantía de 27% en estas boletas, que deben ser emitidas por un banco o una aseguradora”, informó.

Millones en Santa Cruz
También en Santa Cruz hubo estas irregularidades. En 2011, la empresa constructora Espíndola Villanueva, que se adjudicó la obra de una construcción de sistema de microrriego en Portachuelo, presentó boletas falsificadas.
El monto de ambos documentos asciende a más de Bs 250 mil para una obra de un costo aproximado del millón de bolivianos. También se hizo un primer desembolso.
El gran proyecto de sistema de agua potable en Ascensión de Guarayos, con una inversión superior a los 13 millones de bolivianos, sufrió retrasos, al igual que las obras ya mencionadas, a raíz de estos hechos. La constructora Gasa Servicios Integrales presentó documentos de garantía adulterados por más de tres millones de bolivianos. Luego de verificar el incumplimiento a su contrato, el FPS también inició un proceso penal por falsedad material.
Al respecto, Daniel Sánchez, presidente de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia (CEPB), aclaró que la entidad que dirige "es un gremio empresarial y no un ente fiscalizador, así que no tenemos conocimiento de ninguna empresa denunciada por esas irregularidades”.
La ABC también registró este tipo de hechos. En mayo de 2013, dos miembros de la Asociación Accidental Unión intentaron cobrar una boleta de garantía falsa por más de Bs 12,8 millones del Banco Económico, referente al proyecto de construcción del tramo III de la vía Viacha-Hito IV, en La Paz.
La entidad estatal inició las denuncias pertinentes y procesos en el Ministerio Público.
Este medio solicitó información a la Asociación de Bancos Privados de Bolivia a través de un cuestionario, pero sus funcionarios ya no se hallaban en sus oficinas.

"Hemos tenido
algunos problemas en ejecución de auditorías, ejecución de proyectos y calidad de tiempo”.
Juan Carlos Munguía,
director nacional del FPS

PUNTO DE VISTA
Christian Eduardo
Pte. Cámara de Construcción
El contratante debe verificar
Por supuesto que la presentación de boletas de garantía falsas es un delito y los delitos tienen que ser procesados en el área correspondiente. Debe ser sancionado.
Las veracidad de la emisión de una boleta de garantía tiene que ser verificada por la institución contratante, porque al recibir la garantía deberá tomar los recaudos de consultar a la entidad emisora sobre la veracidad de este documento, ya que con tanta tecnología y accesos a diferentes papeles ya hay gran facilidad para elaborar estos papeles adulterados.
Así que este trabajo de control tiene que ser llevado adelante de forma conjunta entre la institución que recibe la garantía y la institución que la emite para certificar a la empresa.
Sin embargo, hasta el momento son dos casos que hemos podido conocer de estos hechos. Hubo un caso también en la ABC de presentación de boletas falsas para un proyecto de construcción de una carretera. Es un proceso que también se está llevando adelante contra los delincuentes que incurrieron en la falsedad material.
Así que en conocimiento de la Cámara, solamente tenemos dos casos registrados para poner en consideración.
En Fundempresa (Fundación para el Desarrollo Empresarial), que es la institución que registra a las empresas constructoras, de servicios, comerciales o de cualquier trabajo, en 2006 había aproximadamente 5.000 empresas constructoras constituidas en el país, y terminando 2013 hay 16.000 registradas. De estas empresas constructoras, solamente 2.000 están registradas en la Cámara de la Construcción, lo que significa que hay un amplio mercado de empresas que están operando en el país y de las cuales no tenemos control; además, no es una función de la Cámara Boliviana de la Construcción fiscalizar el comportamiento de las empresas. Nosotros no podemos responder por la actuación de esas personas que presentaron los documentos falsificados.
Pero está claro que si se mejoraran las condiciones para el acceso de garantías, seguramente tendríamos menos casos registrados, porque sin duda los tenemos y vamos a tener en el país, pero hay que dar mejores condiciones de seguridad para poder presentar estas boletas.

Ministro Quintana denunció falsificación de documentos de garantía

La semana anterior, el empresario Arturo Cuba, propietario de la compañía Benavides Millares, apareció muerto en el baño de las celdas de la Fuerza Especial de Lucha Contra el Crimen (FELCC) en La Paz, después de ser aprehendido por supuesta estafa al programa Bolivia Cambia, Evo Cumple.
Cuba fue acusado de pertenecer a una organización criminal empresarial que se adjudicaba proyectos del programa gubernamental a través de boletas de garantía falsificadas, con cobros de cheques y adelantos para la construcción de obras, de acuerdo con un informe del ministro de la Presidencia, Juan Ramón Quintana.
El viceministro de Coordinación y Gestión Gubernamental, Rodolfo Illanes, informó que Cuba realizó varias obras para la UPRE (Unidad de Proyectos Especiales), encargada de ejecutar el programa gubernamental. La "estafa” sucedió en diciembre 2013, cuando Cuba cobró tres cheques con boletas de garantía falsificadas. William Sánchez, abogado del fallecido, dijo que su cliente no cobró ningún cheque. La familia de Cuba sostiene que él no tenía ningún motivo para suicidarse y que más bien fue asesinado. El hecho es investigado. El viernes, un juez dio detención domiciliaria para Polonia Troche y Paola Guerra Troche, imputadas por intentar cobrar cheques (6,1 millones de bolivianos) de boletas de garantía falsas supuestamente entregadas por Cuba.

Crece el sector construcción

Bolivia registró en los últimos años un auge del sector de la construcción. Por ejemplo, en 2010 se aprobaron más de 2,9 millones de permisos de construcción, casi cuatro veces más que los 800 mil permisos emitidos en 2001, detalló el Instituto Boliviano de Comercio Exterior (IBCE).

Incremento. Por su parte, el presidente de la Cámara Boliviana de la Construcción (Caboco), Christian Eduardo, informó que el crecimiento de ese sector en el país cerró con 7,6 % en 2013. Señaló que si bien el porcentaje es menor al de hace cuatro años, el crecimiento se sostuvo.

Nueva ley. El constructor se mostró optimista con la aprobación, por parte del Gobierno, de las tasas de interés para viviendas que van del 5,5 al 6,5 por ciento. “Yo creo que a partir de este reglamento, la puesta de los empresarios está en base a un futuro sostenible a largo plazo”, apuntó.

“Consideramos que la instalación de la nueva Ley (de Servicios Finacieros) a partir del reglamento que se aprobó, ha de permitir generar nuevos nichos de mercado donde las empresas constructoras puedan apostar a desarrollos a largo plazo y no vivir momentos coyunturales como los que se vivió en los últimos cuatro años que fueron de una bonanza muy importante”, indicó.

Otro indicador. Es el aumento de la demanda de mano de obra a una tasa promedio de 8% en los últimos tres años. Según Rojas, entre 2010 y 2012 el número de trabajadores del sector subió de 350 a 450 mil.

Resultados. Por otro lado, a mediados de 2012 el Fondo Monetario Internacional (FMI) calificó de impresionantes los resultados económicos de Bolivia, sobre todo el crecimiento del producto interno bruto (PIB) que se duplicó en sólo cinco años. Desde 2006 la economía boliviana elevó dos veces su tamaño y en 2011 logró un PIB nominal de 24,6 millones de dólares, frente a los 11,5 millones de 2006. El FMI prevé un aumento de los volúmenes de producción y exportación de gas natural, y presagia que la construcción y los servicios liderarán el crecimiento del PIB.

viernes, 10 de enero de 2014

50 jóvenes recuperan la añeja historia de edificios paceños

Son los futuros restauradores del patrimonio cultural de La Paz. Alrededor de 50 jóvenes integran la escuela taller La Paz, impulsada por el gobierno municipal, donde reviven las técnicas tradicionales de restauración con el lema "aprender haciendo”.
Tienen entre 16 y 25 años, y son en su mayoría hombres: ellos representan el 60% frente al 40% de las mujeres. Todos cumplen los requisitos para ingresar en el taller: estar desempleado o fuera del sistema educativo, por tanto, en situación de riesgo social.
Tanto alumnos como profesores valoran los resultados de la experiencia con bastante optimismo. Madai Areli Oquelí tiene 18 años y lleva un año inscrita en el taller La Paz: "Estoy muy tranquila aquí, los compañeros son muy buenos y trabajamos en equipo. Es como si tuviera una segunda familia”, dice.
Es consciente de que se trata de un trabajo más extendido entre chicos, pero asegura que eso no supone ningún problema para ella porque "siempre me han gustado los trabajos técnicos”.
Antes trabajaba en una empresa de instalación de gas, "de la que me fui porque tenía problemas con mi jefe”, cuenta. Tiene la esperanza de continuar en la restauración cuando termine el taller, el próximo año.
Los alumnos coinciden en que tienen muy buenos profesores, "nos entienden y nos ayudan en todo”, afirma Oquelí. Agar Sarai Oquendo, de 24 años, está convencida de que el taller "nos abre las puertas para hartas cosas”. Ella fue alumna en la anterior promoción y le encantó participar porque "desde chica me gustaba mucho dibujar”. Ahora sigue trabajando como restauradora en obras independientes.
Uno de los objetivos de este proyecto, financiado a través de un programa de la cooperación española, es insertar a sus integrantes en la vida laboral. Marcelino Osco, responsable académico de la escuela, señala que "el 40% se queda trabajando en el gobierno municipal, tanto en restauración como en otros oficios relacionados”.
Por esta razón, de los dos años de formación, el 80% del tiempo está destinado al trabajo práctico. Suciano Tangara, profesor de albañilería, destaca que "lo más interesante es la intervención que realizan en obras reales”.
El Palacio Consistorial
Desde julio del año pasado se encargan de las obras de restauración del Palacio Consistorial de la ciudad de La Paz. Se dividen por áreas de especialización: albañilería, carpintería, forja metálica, bienes muebles y talla en madera. "Estamos recuperando las técnicas tradicionales para respetar la originalidad del edificio ”, explica Tangara.
Se trata de una construcción estilo ecléctico francés del arquitecto paceño de renombre internacional Emilio Villanueva.
Israel Zabala, arquitecto que supervisa técnicamente las obras, explica que durante el proceso de restauración se hacen hallazgos interesantes para la historia. Por ejemplo, se pensaba que el edificio estaba construido con piedra vista, pero se ha descubierto que se utilizó la técnica de cal y canto. El piso del hall es otro descubrimiento con valor patrimonial, pues se colocó pieza a pieza.

Los jóvenes del taller tienen previsto acabar la restauración del Palacio Consistorial antes del 20 de enero. La siguiente obra será en la fachada de la escuela Brasil.

Enfoque de género
Prioridad El responsable académico del taller La Paz resalta que para el ingreso en el programa formativo se da preferencia a las solicitudes de las mujeres. "Nos parece importante incluir el enfoque de género”, dice.
Tres escuelas Es la tercera edición del taller en La Paz, que comenzó el año pasado y finaliza a principios del próximo. En el país hay tres proyectos de este tipo, uno en Sucre y otro en la región de la Chiquitania.